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北京市法学会2018年购买社会组织法律服务项目VII

2018-09-23    来源:

央行:持续防范ICO和虚拟货币交易风险

银保监会:要求银行保险机构坚决退出僵尸企业

中国支付清算协会:关于加强受理终端管理防范网上违规宣传和售卖受理终端的风险提示

理财、虚拟货币投资成为网络欺诈重点关注领域

 

北京市法学会2018年购买社会组织法律服务项目

北京市金融消费者权益保护宣传教育

北京市网络法学研究会

中国政法大学互联网金融法律研究院


 

央行:持续防范ICO和虚拟货币交易风险

918日,央行上海总部发布风险提示称,需持续防范ICO和虚拟货币交易风险。

提示显示,近年来,虚拟货币相关的投机炒作盛行,价格暴涨暴跌,风险快速聚集,严重扰乱了经济金融和社会秩序。ICO融资主体鱼龙混杂,本质上是一种未经批准非法公开融资的行为,涉嫌非法发售代币票券、非法发行证券以及非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪活动。

为维护金融稳定,去年开始,国家互联网金融风险专项整治工作领导小组果断决策出手清理整顿ICO和虚拟货币交易场所,及时发布了《关于防范代币发行融资风险的公告》,将相关风险控制在萌芽阶段。经过清理整顿,境内虚拟货币交易的全球份额已从最初的90%以上下降至不足5%,有效避免了去年下半年以来全球虚拟货币价格暴涨暴跌导致的虚拟货币泡沫,阻隔了对我国金融市场的冲击,得到了社会各界高度认可。

但互联网时代的非法金融活动既隐蔽又多变。跟踪监测发现,境内外ICO和虚拟货币交易出现了以下新情况:一是虚拟货币交易平台“出海”,即原本设置在境内的部分虚拟货币交易平台出走海外,在境外注册并继续向境内用户提供虚拟货币的交易服务;二是出现了以ICOIFOIEO等花样翻新的名目发行代币,或打着共享经济的旗号以IMO方式进行虚拟货币炒作。

针对上述新情况,国家互联网金融风险专项整治工作领导小组及时部署,采取了一系列针对性措施:一是加强对124家服务器设在境外但实质面向境内居民提供交易服务的虚拟货币交易平台的监测,实施封堵;二是从支付结算端入手持续加强清理整顿,指导相关支付机构加强支付渠道管理、客户识别和风险提示,建立监测排查机制,停止为可疑交易提供支付服务,目前有关支付渠道已经排查并关闭了约3000个从事虚拟货币交易的账户;三是密切监测ICO及各类变种形态,加强研判,打早打小,防患于未然,向市场传递更为明确的监管信号。此外,还加强了对新摸排发现的境内ICO及虚拟货币交易相关网站、公众号、自媒体等的处置,永久封停了部分涉嫌发布ICO和虚拟货币交易炒作信息的公众号。

央行公告提醒广大消费者和投资者增强风险防范意识,不要盲目跟风炒作,如发现各类ICO变种形态以及通过部署境外服务器继续面向境内居民开展ICO及虚拟货币交易业务的组织或个人,可向有关监管部门举报,对其中涉嫌违法犯罪的,可向公安机关报案。

参考资料:

搜狐财经:

http://www.sohu.com/a/254542994_632083



银保监会:要求银行保险机构坚决退出僵尸企业

银保监会921日下午在京召开主题为“银保监会进一步提升银行业和保险业服务实体经济质效”的新闻发布会,银保监会审慎规制局局长肖远企在回答记者提问时表示,要求银行保险机构坚决退出“僵尸企业”,不再给僵尸企业提供信贷资金。

以下为答问实录:

记者:近期,金融监管部门持续疏通货币信贷传导机制,出台了一系列旨在加强小微和民营企业金融服务的政策措施。例如,上月银保监会印发了76号文,要求“进一步疏通货币政策传导机制,满足实体经济有效融资需求”“大力发展普惠金融,强化小微企业、三农、民营企业等金融服务”。目前政策效果如何?货币政策的有效传导,基层激励机制尤为重要,76号文也要求“建立容错纠错机制,落实尽职免责要求,激发员工做好金融服务特别是普惠金融服务的能动性”。各家银行有没有实际举措,能不能解决不敢贷不愿贷问题?银保监会会不会进一步出台细则,在监管指标上予以正向激励?谢谢。

肖远企:谢谢你这个问题,这个问题非常重要,现在各方都很关注和关心。银保监会从今年年初以来一直非常重视这项工作,对小微企业和民营企业融资形式进行了充分的调研,对存在的问题也进行了充分的研究,采取了相应的措施,取得了一些效果。主要是这几个方面。第一是盘活存量。从盘活存量上入手,盘活存量体现在“挤”“腾”“挖”这三个字:

“挤”就是挤出信贷资源,把它用于小微企业和民营企业,具体怎么挤:一是从过度授信的大企业中挤,对大型企业存在多头授信,过度授信,占用过多的信贷资源,把从大企业过多的信贷资源挤出一部分用于小微和民营企业。二是从“僵尸企业”中挤。要求银行保险机构坚决退出“僵尸企业”,不再给僵尸企业提供信贷资金。三是从通道占用的资金中挤。去年以来我们规范市场秩序的一个重点就是减少通道,把通道占用的脱实向虚的资金挤压出来,再把这些资金用于支持实体经济。

“腾”,就是腾出更多的信贷资源用于民营企业和小微企业,具体是:一是加大银行机构不良资产的处置力度,通过现金清收,核销、批量转让等方式把不良资产清理出去,可以腾出更多的新的信贷空间,再把这些空间投放到小微和民营企业,以及制造业、高新战略性产业里面去。如,1-8月份银行业金融机构已经处置了8000多亿元不良资产,腾出了很多信贷空间。二是通过债转股的形式腾。将对企业的信贷资金通过债转股,转为债转股实施公司对企业的持股,银行由此腾出相应的信贷空间。截至目前,债转股签约金额已经有1.7万亿元。

“挖”,就是挖银行保险机构的潜力。通过向管理要效益,通过银行保险自身管理水平的提升来挖掘内部的潜力,盘活存量资金。以上是盘活存量方面。

参考资料:

搜狐财经:

http://www.sohu.com/a/255284740_460367


 

中国支付清算协会:关于加强受理终端管理防范网上违规宣传和售卖受理终端的风险提示

2018年上半年,中国支付清算协会举报中心受理并经调查核实多起涉及利用互联网媒体发布违规宣传和售卖银行卡受理终端、条码支付受理终端和收款码(以下简称“受理终端”)广告的举报。上述行为违反了《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2016261号)及《中国人民银行关于规范创新业务的通知》(银发〔2017281号)等法规制度关于不得在网上违规宣传和发布售卖受理终端广告的禁止性规定,并可能导致不符合技术标准、被非法改装过的受理终端流入市场,继而引发信息泄露、资金被盗等风险。为规避此类风险,有效提升行业自律水平,现对会员单位风险提示如下:

一、基本特征

网上违规宣传和售卖受理终端广告的主要内容:

(一)宣传低费率或零费率。如“央行牌照,低费率,秒到账”、“XX新型POS,超低费率”、“零加盟费,分润日结”、“免服务费”、“O加盟,O保证金”、“费率低,到账快,智能匹配账单”等。

(二)宣传违法违规业务。如“行业自选”、“商户自选”、“省内城市自选”、“免提现费”、“XX一清POS机,0.55%秒到,不加提现费” 、“POSXX,经得住查,闪电到账,只要0.55%” 、“银联认证,借记卡秒到账”等。

二、风险漏洞

经举报中心调查,上述网上违规广告主要是外包服务机构以收单机构名义发布,反映出部分收单机构在外包服务机构和受理终端管理方面存在较大漏洞:

(一)对外包服务机构管理方面。一是部分收单机构片面追求业务拓展,对合作外包服务机构的市场准入把关不严。二是部分收单机构对合作外包机构的业务约束不严,对合作外包机构违规开拓市场持放任态度。

(二)对特约商户管理方面。一是部分收单机构未遵循“了解你的客户”原则,商户真实性审核等相关工作要求执行不到位。二是部分收单机构开通商户“T+0”业务没有严格执行监管机构要求,为入网不满90日或者入网后连续正常交易不满30日的特约商户提供T+0资金结算服务。三是部分收单机构对小微商户管理存在漏洞。对于凭个人身份证件入网的小微商户,未严格审核辅助证明材料,未对商户交易的银行卡种类及基于信用卡的交易限额进行限制。

(三)受理终端管理方面。从举报调查情况看,网上售卖的部分受理终端不符合相关部门的技术标准,或有不同程度的违法改装情形,存在安全隐患。

三、自律管理要求

各会员单位要严格按照《银行卡收单业务管理办法》(中国人民银行公告〔2013〕第9号)、《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2016261号)、《中国人民银行关于规范创新业务的通知》(银发〔2017281号)、中国支付清算协会《银行卡收单业务风险管理指引》(中支协发〔201751号)、《银行卡收单外包业务自律规范》(中支协发〔201576号)等法规制度和自律规范要求,切实加强对外包服务机构和受理终端管理,杜绝网上违规宣传和售卖受理终端行为。

(一)加强外包服务机构管理。各会员单位要加强进行自查自纠,持续筛查本机构及外包服务机构网上违规宣传和售卖受理终端行为,并积极进行规范整改。重点在合同签署、业务规范、合同约束、违约制裁等方面加强对外包服务机构的准入管理。要采取技术手段切实加强网上巡查、交易监测与分析,特别是加强对涉及本机构网上违规宣传和售卖受理终端广告的侦测,提前严格处置,切实防范代理环节各类风险。对于存在违法违规行为的外包服务机构,及时报送协会银行卡收单外包机构风险信息共享系统。

(二)加强特约商户管理。各会员单位要遵循“了解你的客户”原则,严格按照现行法规和自律制度要求,充分利用政府数据库、中国支付清算协会行业风险信息共享系统、银行数据库、商业数据库等合法、有效的平台,交叉验证商户身份信息,丰富商户实名制审核的手段,确保商户真实性。根据特约商户的类型、业务种类加强交易限额管理,按照入网时间及交易情况等条件提供“T+0”资金结算服务管理。

(三)加强受理终端管理。各会员单位要严格按照监管机关、协会和中国银联的要求,采购符合入网技术标准的受理终端硬件和软件,提高受理终端的安全性。同时,对属于本单位收单的受理终端要定期采取随机抽检的方式进行安全检查,防范各类违规改装,保证结算资金安全。

 

中国支付清算协会

2018914

参考资料:

中国支付清算协会:

http://www.pcac.org.cn/index.php/dongtai/list_details/ids/862/id/55/topicid/4.html

 

理财、虚拟货币投资成为网络欺诈重点关注领域

国家计算机病毒应急处理中心18日发布第十七次计算机和移动终端病毒疫情调查报告。调查显示, 201729.9%的用户遭遇过网络欺诈,比上一年下降了16.4%

调查活动于201821日启动,主要对2017年我国的网络安全状况进行调查。

国家计算机病毒应急处理中心常务副主任陈建民说,近年来,网络欺诈案件与日俱增,作案手法不断翻新,网络诈骗易攻难守,给广大网民的工作生活带来很大的侵扰和危害。网络钓鱼/网络欺诈主要有电话、短信、钓鱼网站、即时通讯工具、网络购物、邮件等方式。

2017年互联网用户遭遇网络欺诈后发生经济损失的占比30.18%,比2016年下降了22.9%。其中用户经济损失金额在100-1000元区间的占比最高,占受损用户的41.22%

从网络欺诈场景看,既有传统的中奖欺诈、假冒银行、网购退款,又新增了虚假兼职、金融互助、APK木马、虚假红包等新的欺诈形式。同时,个人信息泄露和数据的倒卖,给不法分子实施精准的网络诈骗提供了有力的依据。

陈建民说,需要特别注意的是,理财、虚拟货币投资成为诈骗分子重点关注的领域。不法分子的骗术不断推陈出新,通过结合大量被泄露的个人信息,骗子们可以编造出“天衣无缝”的谎话,人们十有八九都会上当受骗。

参考资料:

新华网:

http://www.tj.xinhuanet.com/news/2018-09/18/c_1123448913.htm